UVA vs tasa fija: ¿qué conviene?
Respuesta corta: si la inflación esperada (REM 23.8%) es menor a la TNA fija que te ofrecen, el crédito UVA suele ganar. Si esperás shocks inflacionarios, la tasa fija te protege a costa de una cuota inicial más alta. Hoy la mejor TNA UVA del mercado es 3.5%.
Cuándo conviene UVA
- • Inflación esperada baja o decreciente
- • Salario indexado o ajustado por paritaria activa
- • Plazos largos (20-30 años): cuota inicial accesible
- • Buscás maximizar el monto financiable con tu ingreso
- • Estabilidad laboral en blanco
Cuándo conviene tasa fija
- • Inflación volátil o con riesgo de shock
- • Ingresos no indexables (autónomos, freelancers)
- • Querés certeza absoluta de la cuota en pesos
- • Plazos cortos (5-10 años): el costo total no se dispara
- • Tu ingreso real podría perder contra inflación
Simulador comparativo
Ajustá los parámetros y compará la cuota inicial, la cuota proyectada en 10 años y el comportamiento ante distintos escenarios de inflación.
Parámetros del préstamo
Tasas y proyección
Cuota inicial UVA
$ 617.087
Cuota tasa fija
$ 2.492.537
Cuota UVA en 10 años
$ 5.218.588
Inflación 23.8% anual
Proyección educativa: la cuota UVA se ajusta diariamente por CER. Esta simulación asume una inflación constante anual y no contempla adelantos, prepagos ni cambios de tasa.
Tabla decisión
| Dimensión | UVA | Tasa fija |
|---|---|---|
| TNA típica 2026 | 3.5% – 12% | 25% – 35% |
| Cuota inicial (USD 100k a 20 años) | Baja | Alta |
| Riesgo cambio en cuota | Alto (sigue inflación) | Nulo (constante) |
| Protección legal | Extensión de plazo si CVS+10% | No requiere |
| Plazo típico | 15-30 años | 5-10 años |
| Ideal para | Plazos largos y estabilidad | Plazos cortos y certeza |
Preguntas frecuentes
¿Qué conviene en 2026: UVA o tasa fija?
Depende del escenario inflacionario y del horizonte. Si la inflación esperada (REM) es menor a la TNA fija ofrecida, el crédito UVA puede salir más barato porque su tasa real es más baja. Si esperás inflación alta y sostenida, una tasa fija te protege del ajuste.
¿La cuota UVA siempre sube?
La cuota UVA en pesos sube cuando hay inflación porque el valor UVA se ajusta diariamente con CER. En términos reales (poder adquisitivo) la cuota es estable: equivale siempre a la misma cantidad de UVAs.
¿Qué pasa si la inflación supera mi sueldo?
La normativa BCRA permite extender el plazo del préstamo si la cuota UVA aumenta más del 10% por encima del CVS (Coeficiente de Variación Salarial). Esta es la principal protección del crédito UVA.
¿Hay créditos hipotecarios a tasa fija a largo plazo en Argentina?
En la práctica, los créditos hipotecarios largos en Argentina son casi todos UVA. Los productos a tasa fija suelen ser de plazos cortos (5-10 años) y con tasas mucho más altas (25-35% TNA), reservando la mayor parte de la cuota inicial al pago de intereses.
¿Puedo cambiar de UVA a tasa fija después?
No directamente. Podés cancelar el crédito UVA con un nuevo crédito a tasa fija (refinanciación), pero implica nuevos gastos de escrituración y la tasa fija actual.
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